家づくりのお金まるわかりガイド（予算・相場・ローン）

はじめての家づくりでいちばん不安なのがお金。予算の決め方、相場（坪単価）、ローンや諸費用、補助金まで、初心者でも迷わないように整理しました。読み終えたら「わが家の正しい予算感」が持てます。

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1. 予算の決め方（最初にやること）

無理のない月返済から逆算する

家計の固定費と貯蓄計画を見たうえで、無理ない返済額（月収の25％目安）から総予算を逆算します。車や教育費のピークも考慮しましょう。

総額で考える（本体＋付帯＋諸費用）

建物本体だけでなく、付帯工事・外構・登記・火災保険・引っ越し費用まで含めて「総額」で見積もるのが鉄則です。

→ はじめての資金計画の作り方

2. 相場と坪単価の読み方

坪単価は“条件揃えて”比較

延床面積・仕様・付帯工事の条件が違うと坪単価はブレます。同条件で揃えると差が見えてきます。

地域差と仕様差に注意

寒冷地・都市部・高性能仕様はコストが上がりやすい要因。相場を見るときは地域と仕様を必ずセットで。

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※同条件で比べると差がわかりやすいです

3. 住宅ローンの基本

固定か変動かは家計とリスク許容度で

金利タイプは「家計の安定性」と「金利上昇リスク」のバランスで選択。繰上返済の余力も考慮しましょう。

諸費用と団信を含めて検討

事務手数料、保証料、団体信用生命保険（がん特約など）の有無で総支払額が変わります。

→ 住宅ローンの選び方（固定/変動/ミックス）

4. 補助金・減税・優遇策

性能を上げると補助が使える場合も

省エネ性能や長期優良住宅など、要件を満たすと補助金・減税が使えることがあります。最新情報は早めに確認を。

スケジュールと要件を先にチェック

申請時期や着工時期の条件を外すと受けられません。設計初期に「使える制度」を洗い出しておくと安心です。

→ 新築で使える補助金・減税まとめ

5. よくある失敗と回避策

本体価格だけで予算を組んだ

付帯・諸費用・外構を後回しにすると赤字に。最初から総額で。

見積り条件がバラバラ

仕様・面積を揃えない比較は意味がありません。同条件見積りで。

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家電・カーテン・引っ越し、入居後の修繕費も見込んでおくと安心です。

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同じ条件で複数社の見積りを取ると、会社ごとの強み・弱みがはっきりします。資金計画の不安が一気に減ります。

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6. よくある質問

Q. 頭金ゼロでも大丈夫？
家計次第ですが、総返済額と金利リスクを見て判断します。無理のない返済計画が前提です。

Q. 付帯工事ってどのくらい？
地盤・給排水・外構などで変動。概算を早めに出しておくと予算ブレが防げます。

Q. まず何からはじめれば？
総額の把握と同条件見積りが近道です。

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